个人养老金制度相关细则近日有望出台 相关机构已完成多轮测试_2

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个人养老金制度相关细则近日有望出台 相关机构已完成多轮测试

中国证券报·中证金牛座记者从知情人士处独家获悉,个人养老金制度相关细则有望近日发布。

机构人士表示,业内对这一政策充满期待,各家机构也在制度框架、系统、产品和人员配备等方面做了充分准备,积极布局个人养老金相关业务。

相关细则近日有望出台

相关机构人士透露,目前行业已经准备好相应的系统,并已完成多轮测试,测试环境一直可用。

机构人士透露,个人养老金制度大致分为四层,包括具有税收优惠的个人养老金账户、个人养老金银行账户、符合政策的资产信息系统和具有符合政策资产销售资格的销售机构。

一家大型机构相关业务人士表示,目前行业对这一政策充满了期待。

个人养老金推出势在必行

养老保障体系包含“三大支柱”。第一支柱是基本养老保险。这一部分养老金是国家强制实行的,采用国家、企业和个人共同负担的形式筹集资金,为劳动者支付退休金,以保障离退休人员的基本生活需要。

第二支柱为补充养老基金,主要形式是企业年金和职业年金。这是部分机关事业单位和企业单位,为其员工在参加基本养老保险的基础上建立的补充养老保险制度。

第三支柱则是个人商业养老金。

此前,天弘基金副总经理朱海扬在接受本报记者采访时介绍,我国养老金第一支柱经过多年发展,覆盖较广,目前基本实现了全覆盖;第二支柱方面,当前职业年金大约覆盖5000万人,企业年金覆盖2800万人左右,总覆盖人群仅有七八千万人;第三支柱从2008年开始推进,目前尚处于试点和起步阶段。

上述大型机构相关业务人士表示,随着老龄化加剧,比如上海60岁以上人群已经超过30%,靠第一支柱支撑是不可想象的事情。因此,个人养老金的推出势在必行。

相关机构积极准备

记者了解到,多家公募基金也在为个人养老时代的到来做充分准备,包括配备养老FOF团队、抓紧研发与个人养老投资相适应的基金产品等。

例如华夏基金一直在为公募基金助力个人养老金业务发展做准备:一是建立适合养老金管理的制度框架,比如为基金经理建立了长期考核目标,同时辅以与之相适应的激励机制;二是配备资深投资经理,特别是有长期养老金管理经验的这一部分人;三是借鉴国际先进的资产配置理念,积累丰富的FOF管理经验;四是搭建完善产品线,提供丰富的养老产品选择,至今华夏基金已经推出9只养老目标基金;五是持续开展投资者教育工作,引导投资者培养投资养老习惯的过程。

具备怎样的特质,才是适合个人养老投资的产品呢?业内人士认为,第一,应当是具备增值能力的产品,在多长的期限范围内实现多大幅度的增值,应当有比较确定的目标;第二,产品是长期性的,每个月、每年都会有资金流入,产品的投资策略、规模容量也要能够与长期投资相匹配;第三,产品要有稳定的风格,在中长期投资的时候,一定要避免踩雷,可以承担波动风险,但是不能承担资产灭失风险。

对于个人养老金制度的推出,朱海扬建议,事前的规范尤为重要,应做好以下三个方面:第一,应当做好投资者教育,引导大家树立一个正确的投资观念,让长期、理性的投资理念深入国民之心;第二,应当选择比较好的默认选择产品,优质的养老金产品是最好的投教工具;第三,应当完善基金投顾体系,养老账户需要合格的基金投顾来陪伴投资者,承担一定的受托责任。

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