2015银行不良率排名2021年银行不良率

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大家好,感谢邀请,今天来为大家分享一下2015银行不良率排名的问题,以及和2021年银行不良率的一些困惑,大家要是还不太明白的话,也没有关系,因为接下来将为大家分享,希望可以帮助到大家,解决大家的问题,下面就开始吧!

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银行业最坏的时刻过去了吗?河南12家银行不良率超20%,个别超40%,农商行为何屡陷困境?银行业最坏的时刻过去了吗?几年前,某银行行长在二会上诉苦称,银行是弱势群体,当时引得哄堂大笑,媒体也大肆报导。

看今年银行中报数据,还有那么好笑吗?

一,中报净利润负增长10%比比皆是

1,交通银行

上半年净利润同比下滑14.61%,暂获倒数第一名。

2,平安银行上半年净利润同比下滑11.2%。

3,浦发银行上半年净利润同比下滑9.81%。

4,民生银行上半年净利润同比下滑10.02%。

5,光大银行上半年净利润同比下滑10.18%。

6,兴业银行上半年净利润同比下滑9.17%。

二,上市银行是商业银行

1,今年上半年上市银行响应政府号召,大力减息降费,让利实体企业,自身赢利能力则大为减弱。

2,上市银行是商业银行,需要对全体股东负责,为全体股东谋利。

3,银行净利润负增长不利于自身补充资本金,不利于进一步服务实体经济,不利于中国经济发展。

三,银行业最坏时刻是否已经过去?

1,银行之间千差万别,需认证分析比较下列数据:

1),营业收入同比增减;

2),净利润同比增减;

3),关注类贷款占比变化;

4),不良贷款率较上年末增减百分点;

5),拨备覆盖率较上年末增减百分点;

6),逾期贷款与不良贷款比例,逾期90天以上贷款与不良贷款比例;

2,密切关注经济政策与数据。

3,既不要太乐观,也不要太悲观。

以上分析仅供参考,欢迎关注与讨论!

河南12家银行不良率超20%,个别超40%,农商行为何屡陷困境?2019年4月2日,审计署发布2019年第1号公告《2018年第四季度国家重大政策措施落实情况跟踪审计结果》,指出目前多数金融机构能够加强金融风险管控,但仍有7个地区的部分地方性金融机构存在不良贷款率高、拨备覆盖率低、资本充足率低、掩盖不良资产等问题。

其中在不良贷款率方面指出:截至2018年底,河南省有42家商业银行贷款不良率超过5%警戒线,其中超过20%的有12家,个别商业银行贷款不良率超过40%。

不得不说这个是一个触目惊心的数据,根据河南银监局2017年7月的例行新闻发布会上表示,按照“成熟一家,组建一家”的原则,河南省已组建81家农商银行,另有30余家已经达到组建标准,预计2017年底前可基本完成农村信用社改制农商行的工作,也就是说河南全省大概有110几家的农商行,再加上河南省的5家城商行,不算中农工建这些国有大行,河南本土的商业银行机构大概在120家左右。

超过不良警戒线的5%的,达到了全省银行数量的近三分之一,超过高危的20%不良率的也达到了全省银行数量的十分之一,不得不说,河南的金融系统目前就是一个火山,随时可能会爆发。

5%的警戒线我们都知道,银行的利润来源主要是存贷息差,商业银行的存贷息差最近几年逐步在下降,整体来说,目前维持在3%左右,比方说,某家商业银行,其揽储了1000亿并放贷出去,按照存贷息差3%来说,一年这家银行可以赚:1000亿*3%=30亿。

但是如果不良率达到了5%,也就说放贷出去的1000亿元,一年后会有:1000亿*5%=50亿元无法回收回来。单从这个数据对比,银行不仅不赚反而亏了。不过银行的贷款很多有抵押物或者保证人,因此不良可以部分清收回来,现实中清收的比例目前基本上就在五成左右,也就是说50亿的不良,通过各类手段后,最后差不多可以回收25亿亿元。

这样来看,似乎还有30-25=5亿的利润,但是银行的经营是要成本的,房租、水电、人工、设备、系统等等,所以如果不良率达到5%一家银行就处于风险的边缘了,这就是警戒线,在5%这个水平银行处于盈亏平衡的临界点。

而不良达到20%跟40%的,偶尔一两年还可以,因为有往年的利润可以填补,但是长期保持几年,那么这家银行距离破产也就不远了。

为什么农商行的不良率高?如下图所示,目前我国农商行的不良率平均值在3.3%左右,而其他的城商行、股份制商业银行以及国有大行的才维持在1.5%左右,农商行的整体不良率是其他类别商业银行的2倍以上,那为什么农商行的不良率这么高呢?

一是农商行规模小,贷款集中度高。相较于国有银行、股份制银行及城商行,农商行整体规模较小,同时覆盖地区范围较小,很多仅覆盖至本县单位,这就导致其可选择的放贷行业、对象单一化,并且易受制于区域性发展的产业特点、环境因素等,大大提升了贷款集中度风险。

二是农商行的人情业务太多。这也是最备受诟病的一点,农商行深入农村土地,很多总行就在本县,有太多“人情业务”,即使想往上推都推不了,甚至出现有的村长要获得贷款,只需要“认识一个审批员就够了”,放宽的条件准入,其本身风险就大大的增加了,所以农商行的不良高也就不足为奇了。

总结自2015年《存款保险条例》正式推广以来,银行业的破产在理论上来说已经没有任何的困难或者阻碍渠道了,或许未来的时间里,银行的破产将会成为一个理所当然的常见现象。

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