【推荐】下半年理财风格从保守转为稳健

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下半年理财风格从保守转为稳健

下半年理财风格从保守转为稳健 更新时间:2010-8-7 0:02:48

案例:

家住广州越秀区的陈伯近日有一笔定期存款到期。面对迷离的下半年市场,陈伯无所适从,不知道该如何投资。陈伯原是公务员,今年68岁,退休在家,月退休金4200元;太太65岁,月退休金也是4200元。现有银行现金11万元,国债10万元,债券型基金市值8万元。请教理财专家,下半年该如何投资?

投资思路:

增多债券型理财产品配置

鉴于夫妻年事已高,家庭流动资金不过29万元,积累有限,理财成长性不强,而且部分专家预计到今年四季度市场将逐渐好转,所以该类家庭的总体理财原则应落实在保守与稳健之间。

建议陈伯在下半年将流动资产分别投资于股票型基金、债券型投资品种与黄金,三者的比例分别为2比7比1,兼顾收益性与风险性。

对于股票型投资品种——建议陈伯选择偏股型基金,由专业基金经理选择好的市场时机来操作。建议可购买新发基金,新基金具有建仓成本低,操作灵活的特点,以获取更高的收益。

增多债券型投资品种:陈伯已购买了8万元的债券型基金,建议可增加该部分的配置,补充购买债券型基金或与银行挂钩的债券、票据理财产品。此类产品风险较低,收益水平居中。今年黄金市场走强,下半年或有更多机会。建议在8~9月低价期积极建仓,购买实物黄金,大概占据流动资产10%的比例。黄金牛市行情中,获得大于5%的年投资收益率应该不难。

年度结余可建立基金专户

陈伯家一年收入10万元,显然无法消费完,有一定节余。建议通过基金定投这种方式,通过分摊投入成本,来有效地规避短期的市场波动风险,享受复利增长的优势。按照老年工薪一族比较节约的生活习惯,陈伯家庭支出一般为3000元/ 月,则陈伯家庭年度结余约为×12=64800元。可如下表做基金定投。

理财结论:

陈伯采取以上投资策略后,陈伯家庭29万的流动资产半年给家庭带来3553元的理财收益,32400元的半年度结余给家庭带来972元的理财收益,经调整后的理财规划,陈伯家庭半年下来的投资收入至少可达8081元。稳步获利,值得肯定。

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