农村支付结算服务如何创新
农村支付结算服务如何创新 更新时间：2010-12-24 7:39:08 编者按目前，各地农村现代化支付结算体系已初步建立，网上银行、电话银行、异地支票影像传输等特色支付工具越来越多地为农村支付结算网络体系所采用，一些地区农村支付结算体系建设取得较大进展，支付结算网络已全面覆盖农村，农村金融机构业务发展“通汇难”的瓶颈正在被突破。但与此同时，部分地区农村支付结算组织机构建设还有待优化，农村地区支付结算工具品种偏少的问题依然存在，农村支付结算服务仍有待完善。 特邀嘉宾： 人行山东莱芜中心支行齐卫国 人行江西抚州中心支行刘霞花 支付结算工具不断优化 主持人：莱芜市农村地区支付结算服务创新的基本情况怎样？ 齐卫国：山东莱芜市农村地区支付结算知识得到普及。人民银行借助“送电影下乡”，开展支付结算知识系列宣传，让农村居民看电影、学结算。根据老百姓经常反映的支付结算、信用卡使用等方面问题，制作支付结算知识宣传短片，在每次电影放映前进行播放，宣传支付结算政策和常识，传授支付结算技能，把支付结算知识普及到每一个乡村，每一个农民。到目前为，在全市123个村和38个社区放映支付结算知识宣传短片共358场次，发放支付结算知识传单10000多份，宣传受众近10万人次。 支付结算工具不断优化。一是经济基础较好的乡镇已普遍安装ATM设备，邮政储蓄银行已达到“一点一机”；二是发展一定规模的生产、生活资料销售、农产品经营的特约商户，使用POS机进行结算；三是对农村地区信誉度高、生产经营稳定的客户尝试开展信用卡业务；四是农村地区银行卡联网通用相关的基础性设施已经建设完成，保证了网络畅通和银行卡业务的服务质量。 支付结算工具品种偏少 主持人：制约进一步深化农村地区支付结算服务创新的主要因素有哪些？ 齐卫国：农村支付结算组织机构建设失衡。近几年来，莱芜市国有商业银行因集约化经营加快了基层网点的撤并，国有商业银行在农村地区的机构网点所剩无几，在农村地区的机构网点基本以农村信用社、邮政储蓄银行两家为主。邮政储蓄银行面临经营场所、人才队伍建设、资金等方面的多项问题，邮政储蓄网点全面开展支付结算业务还有待时日。因此，农村地区内金融机构网点偏少仍将制约农村支付结算业务的发展。 农村地区支付结算工具品种偏少。目前，受农村地区经济发展相对滞后的影响，为农村地区提供结算服务的主力军——农村信用社，支付结算工具和种类仍然只是现金支票、转账支票等传统结算工具。具有融资功能的银行汇票、银行承兑汇票等到现在还难以推广和运用，自助银行、网上银行等新兴支付工具在农村地区更是少见，现金结算仍然是当前农村地区结算的主要结算方式。 农村地区支付系统基础建设滞后。目前，辖内农村信用社开通了省内统一的综合业务系统，但在全国范围内仍受到一定的地域限制，邮政储蓄银行部分基层网点暂时还未加入现代化支付、支票影像交换及银行账户管理系统，转账结算业务在一定程度上受到限制。 刘霞花：在农村支付服务环境建设工作中，我们也发现一些存在的问题，主要有结算应用环境与农村经济发展相矛盾。 近年来，随着农业经济的快速发展，应运而生的是农村地区资金结算更趋多样化，以现金支付为主的支付方式已经远远不能满足农村经济发展的现实需求。虽然金融机构为改善农村支付服务环境做了大量的工作，但现阶段农村支付结算资源配置仍难以适应农村经济发展需求，现金支付仍占有主导地位。 结算业务发展与结算资源闲置相矛盾。几年来，随着邮政绿卡和农信社百福卡的推广和应用，农村银行卡业务得到了长足发展。东乡县2004年前农村银行卡发卡量还为零，但至2010年10月底，全县农村发卡量达69390张，占全县总发卡量的46%。但农村地区现金支付观念较强，银行卡使用率还不高，导致结算资源闲置。在银行卡的调查问卷中，认为“日常生活中银行卡用处不大”的占46%。 产品功能低下与需求的多样性相矛盾。当前，农村支付结算工具有所增加，有农信社的百福卡、农民工银行卡及邮储的绿卡等，但功能较为低下，银行卡只相当于一个存钱罐，没有透支功能。而大多数的农民工消费主要集中在农村，他们希望通过信用卡、网上支付、移动支付等结算工具来实现消费支付。 加大非现金支付结算工具的推广力度 主持人：推进农村地区支付结算服务创新有哪些途径？ 齐卫国：积极整合现有涉农金融机构支付结算资源。根据农村地区金融机构偏少，在一定时期内支付结算能力不可能有较大增加的情况，人民银行可协调农业银行、农村信用社、邮政储蓄银行等农村金融机构，充分发挥自身的业务优势，在鼓励拓展支付结算业务的同时，强化相互之间的合作，做好结算业务的相互代理，避免对有限的资源投入过多的财力和物力，形成结算资源的过多过滥，以利于降低结算成本。 开发富有特色的农村信用卡产品。结合农村经济特点，为农村地区提供优质、适合“三农”特点的金融产品，培养农民形成新的支付习惯。如推出农村银行卡，与国家粮食补贴、惠农政策的财政补贴资金结合、与新型农村合作医疗补贴报销结合，将透支额度、透支期限、罚息标准控制在较低的范围内，赋予其更广阔的服务功能和活动空间。 拓展票据业务范围。支持农村金融机构开发适应农村实际、农民喜欢的结算服务品种，试办银行本票，开办商业汇票，推广个人支票等业务，以丰富票据品种，活跃农村市场，最大限度地满足农村需要。 建立完善的农村银行业金融服务组织体系。一是农村信用社应积极主动地转变经营方式，将农村人口作为重点服务对象，在服务品种上创新、服务方式上改善、服务理念上提升、服务效益上可见，努力实现社会效益和自身效益的丰收，增强自身的发展后劲，提升自身有效发展的能力，更好地支持“三农”发展。二是适度调整和放宽农村地区银行业金融机构准入政策，降低准入门槛，积极引导村镇银行、农村资金互助组、小额贷款公司等新型农村金融机构设在农村。 加大农村地区支付结算知识的宣传力度。进一步加强农村地区支付结算知识宣传普及，针对不同群体量身定做不同的宣传产品，通过开展多种形式的宣传，让更多的群众了解办理个人支付结算业务的优势与便利性。让其熟悉个人支付结算工具，进而减少现金结算，乐于通过银行卡、支票、汇票、个人银行结算账户办理日常支付结算业务，有效促进农村传统结算观念的逐步转变，营造非现金结算的良好氛围。 刘霞花：以宣传扶持为载体，不断优化结算环境。要通过加强新型支付结算工具的宣传，促进金融机构与农民的沟通交流，培养农民和企业非现金支付习惯；同时，人民银行要加大农村信用社支付结算工具的扶持力度，对条件好的农村信用社适当降低银行汇票和银行承兑汇票准入条件，使其能够办理银行汇票、银行承兑汇票、贴现和再贴现业务，通畅结算渠道，为其创造平等竞争的良好环境。 以技术创新为载体，不断拓展结算功能。要大力开发和推广全国通存通兑、定期借记、定期贷记、银行卡、网上银行、电话银行等业务。在个人征信体系逐步建立、用卡环境极大改善、个人用卡意识不断增强的形势下，不断完善丰富借记卡的各种应用功能。当前，银行、监管机构、银联都已经看到了农民对现代金融产品、对银行卡业务的需求，应该从行动上开始为农民送去一张能够有效使用的银行卡，使起步较晚的银行卡业务，在农村一样走得快、走得好。 以业务培训为载体，不断提高结算效率。要有预见性地加大员工的培训力度，要着眼于信息化建设的未来，提高员工素质，在大力推动跨省市异地支付结算业务发展、为客户提供良好服务的同时，切实防范和控制操作风险，确保资金安全，不断提高支付结算服务水平。相关文章：基建投资移师农业基础设施基建投资移师农业基础设施基建投资移师农业基础设施农业银行：布局全国分享县域经济崛起农业银行：布局全国分享县域经济崛起农业银行：布局全国分享县域经济崛起石油石化：国际油价下跌国内价格跌多涨少石油石化：国际油价下跌国内价格跌多涨少一号文件聚焦水利股佳境渐入农村商业银行将迎来一波上市热潮