裁判文书网日前公布的一份刑事判决书，将一宗骗贷案公之于众。
湖南衡阳一家汽车销售公司通过复印件伪造材料，贷1-40万元，银行员工每笔收1000元好处费，与银行员工内外勾结，办理贷款业务383笔，从工商银行衡阳分行骗获贷款2.24亿元。
汽车销售公司复印伪造材料骗贷2.24亿
判决书显示，本案的被告单位是是一家成立于2010年、名为衡阳圣麒仕汽车销售有限责任公司的企业。
故事得从6年多以前说起。2013年2月至2015年上半年，圣麒仕公司法人龙秋香在办理车贷业务中，以牟利为目的，安排其公司员工龙某、谷某等人，为客户伪造《汽车购销合同》、《首付款收据》、《汽车销售统一发票》、《机动车合格证》、《机动车登记证》等虚假资料并提交给工商银行。
待贷款发放，便通过圣麒仕公司POS机将客户车贷全部刷入该公司账户，之后再与客户结算，扣除购车费用、银行利息、手续费等，再将余下的钱转给客户。
这些用来骗贷的材料是如何伪造的呢？
根据刑事判决书，谷某在证言中表示，“圣麒仕公司的车贷小部分是按规定的，大部分是高贷，公司是通过广告公司在复印发票后，改变复印件上的金额，再将复印件提供给银行。改发票是龙秋香从别人那学来后教给他们，并且安排他们到一个打字复印店搞的。除了改发票，还改了车辆合格证。”
证人钟某则表示，2013年、2014年的时候，龙秋香找到他，要他做车贷方面的假资料，后他帮她公司做过假银行流水、假车辆合格证、假购车发票、假房产证等。做了大约100多份，每做一份资料收取20－50元不等的打印费。
圣麒仕公司通过以上方式共为客户办理“高贷”（指平于或高于购车价贷款）及“虚贷”（指不购车贷款）业务383笔，骗取贷款2.24亿元。经衡阳市天翼司法鉴定所鉴定，2013年至2016年，圣麒仕公司通过骗取贷款共非法获利613.58万元。
另据工商银行衡阳分行纪律委员会出具的文件显示，圣麒仕公司截至2016年底在工商银行购车分期不良笔数249笔，不良余额8162万元，其中次级类4笔，金额80.99万元，可疑类59笔，金额1416.16万元，损失类186笔，金额6664.86万元，根据总行风险拨备制度要求，按次级25%、可疑50%、损失100%的比例计提，共提取不良贷款拨备金7393.19万元。
3位银行“内鬼”收受好处费违法发放贷款
圣麒仕公司及龙秋香等人之所以能够成功骗贷超2亿元，离不开银行内部人员的“配合”。刑事判决书显示，中国工商银行股份有限公司衡阳市分行牡丹卡中心原主任唐迎九、衡阳师院支行原行长彭发乔、师院支行原客户经理骆向阳是圣麒仕公司骗贷案中的三个关键人物。
师院支行在办理车贷业务中应当见人见车，即对车贷人的资产、征信、是否真实购车等进行调查，并陪同车贷客户办理车辆抵押登记。但彭发乔、骆向阳彼时未尽到严格审查的职责，也未陪同客户办理抵押登记，对圣麒仕公司利用虚假资料办理的大量“虚贷”、“高贷”业务予以审查通过并上报至工商银行衡阳分行牡丹卡中心。被告人骆向阳经办虚假贷款12笔，共1190.2万元。2013年6月至2014年4月，被告人彭发乔共为圣麒仕公司办理虚假贷款22笔，共1769.7万元。
工商银行衡阳分行牡丹卡中心负责车贷业务的审核、上报、调额等，对车贷资料的完整性、真实性及合规性负责。2013年10月至2015年5月间，唐迎九违反《商业银行法》中相关规定，对各支行上报的圣麒仕公司的车贷业务，在明知有大量“虚贷”、“高贷”的情况，被告人唐迎九为圣麒仕公司办理虚假贷款业务304笔，共1.68亿元。
拿1000元好处费就可贷款40万
刑事判决书公布了此案的更多行贿细节。
根据龙秋香的供述，2013年5月份，圣麒仕公司做“高贷”、“虚贷”业务时，彭发乔和骆向阳两人就发现了他们公司提交的假资料。6月份的时候，彭发乔和骆向阳与她商量，客户贷款金额1-40万元，每笔业务给银行工作人员1000元，贷款金额40-80万元，每笔给2000元，贷款金额80-100万以上，每笔给3000元，一月一结。另外每笔客户车辆GPS费给800元好处费给骆向阳。
2013年下半年，唐迎九要她把给骆向阳的GPS安装费交给他，否则他们公司的“高贷”业务不批，之后每个月她就按每台GPS给800元的标准把钱给唐迎九，共送给唐迎九18.32万元。唐迎九、彭发乔、骆向阳等人知道公司提交了假资料，但因为收受了好处费，仍配合办理高贷及不购车贷款业务，通过做这些业务公司向客户收取手续费获利200余万元。
为何明知造假，还同意贷款申请，唐迎九供述称主要有三个原因：一是因为圣麒仕公司的个人车贷业务都是支行审核呈报上来的，他觉得责任在支行；二是因为圣麒仕公司拿了好处费给他；三是当时这种“高贷”的情况很多，湖南省工商银行也要求他们大力发展个人车贷业务，他如果把大量的车贷业务打回去，会影响业绩。
唐迎九利用其担任工商银行衡阳分行牡丹卡中心主任的职务之便，收受龙秋香好处费179200元。唐迎九称，他个人从中拿了3万元左右，其他的以加班费、过节费的形式发给其他员工。
龙某香被判处四年二个月
根据法院二审裁判结果，继续追缴原审被告单位衡阳圣麒仕汽车销售有限责任公司违法所得6135807.8元予以没收，上缴国库部分的判决。
龙秋香犯骗取贷款罪，判处有期徒刑四年二个月，并处罚金五万元，犯对非国家工作人员行贿罪，免予刑事处罚，决定执行有期徒刑四年二个月，并处罚金五万元。唐迎九犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑三年八个月，并处罚金五万元，犯非国家工作人员受贿罪，免予刑事处罚，决定执行有期徒刑三年八个月，并处罚金五万元。
而对于彭发乔及骆向阳，此前一审法院也已做出了相应判决。被告人彭发乔犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑二年一个月，并处罚金三万元；被告人骆向阳犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑一年十个月，并处罚金两万元。
此外，继续追缴被告单位衡阳圣麒仕汽车销售有限责任公司违法所得613.58万元、被告人唐迎九违法所得17.92万元，予以没收，上缴国库。
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