银行业的资产质量似乎在2013年第三季度出现了转折性的“止跌”。
从刚刚披露的三季报来看，16家上市银行中，民生、南京、中信、平安、农行、建行等6家银行不良贷款率与二季度持平或略微下降，其余10家银行的不良贷款虽都出现了不同程度的上升，但大部分银行的上升幅度均小于今年前两个季度。
实际上，这仅是银行资产质量状况的一面而已，另一面则是今年以来银行不断加大的不良贷款核销。
据了解，各家银行除了向四大资产管理公司招标转让不良资产外，银行还通过一些地方金融资产交易所挂牌转让不良资产或抵债资产，多渠道处置不良资产。
即便多渠道加大核销，银行的不良贷款余额增长的势头并没有太大的消减。截至9月30日，16家上市银行的不良贷款余额合计为4590.92亿元，较2013年第二季度增加了约180亿元。
不良贷款依然是银行的阵痛所在。
交行跨入1%，多家银行尾随
在大部分银行不良贷款率与二季度基本持平的情况下，招商银行非但没有止住不良贷款率上升的趋势，而且增幅还在继续增大。
对于16家上市银行来说，不良贷款余额上升已成为不可抗拒的大趋势，但余额上升的最终表现，各家银行却不尽相同。
2013年第三季度，民生银行、南京银行、中信银行的不良贷款率分别为0.78%、0.92%和0.90%，与二季度的不良贷款率持平，三家银行不良贷款率接连下滑的态势暂时得以中止。
平安银行、农业银行、建设银行的不良率在第三季度出现了略降。据三季报显示，平安银行、农业银行、建设银行的不良贷款率均环比下降了0.01个百分点，分别至0.96%、1.24%和0.98%。但三家银行的不良率还处于行业较高水平，未来这三家银行依然面临着提高资产质量的压力。
在大部分银行不良贷款率与二季度基本持平的情况下，招商银行非但没有止住不良贷款率上升的趋势，而且增幅还在继续增大。
2013年第三季度，招商银行的不良贷款率为0.79%，比二季度的0.71%增加了0.08个百分点，远超一季度和二季度0.05个百分点的增幅。同时，招商银行三季度新增不良贷款余额为22.72亿元，远超前两季度17.58亿元和15.21亿元的不良贷款新增额。
工商银行资产质量也表现出类似的趋势。截至9月30日，工商银行不良贷款余额为873.61亿元，比上年末增加了127.86亿元，不良贷款率为0.91%，比上年末上升了0.06个百分点，其中，仅第三季度不良贷款率就上升了0.04个百分点。
目前，交通银行不良贷款率已跳入1%的行列。截至2013年9月30日，交通银行的不良贷款余额为325.47亿元，环比新增余额仅为8.8亿元，而前三季度新增总额为55.52亿元。
虽然第三季度交通银行严格控制不良新增规模，但由于今年前两季度交通银行不良抬头趋势迅猛，不良贷款率由年初的0.92%连续上升，至目前的1.01%。
交通银行更像是一个示范，如果其他银行不能有效地遏制资产质量的持续走低的趋势，它们的不良率也将会逐个跨入“1%”。
此前，交通银行的首席经济学家连平曾断言，由于经济增速放缓，接下来银行的不良率恐怕将超过1%。但银行资产质量总体平稳，风险可控，不良率无论如何不可能超过1.5%的水平。
目前，建设银行、平安银行、中国银行的不良贷款率水平已贴近1%，华夏银行、南京银行、工商银行的不良贷款率均超过0.9%。
制造、批发零售业不良高发
“目前，银行业内潜在的不良贷款还没有完全释放出来，预计今年下半年内，除了江苏和浙江，广东、福建等地逾期和不良贷款也将出现慢慢上升之势。”
在16家上市银行中，北京银行、兴业银行、浦发银行的资产质量相对较好，截至目前，其不良贷款率分别为0.61%、0.63%、0.69%。但在过去的三个季度中，这三家银行所面临的资产质量下滑的压力并不比其他银行小。
不良率水平一直处于最低位的兴业银行，今年以来其遭受的资产质量下滑最为严重。
截至2013年9月30日，兴业银行不良贷款余额84.40亿元，较期初增加31.54亿元，增幅达59.67%，不良贷款率由年初的0.43%上升至0.63%，远超过其他15家银行的不良上升幅度。
对此，兴业回应称，“不良贷款增加的原因主要是一些企业受宏观经济影响或自身经营管理不善导致偿债能力下降。”
虽然兴业银行并未公布三季度不良贷款增加的行业分布。但从之前其半年报中可以看出，2013年以来，兴业银行在制造业、批发和零售业的不良贷款余额一直处于攀升状态，不良贷款率也远高于总体水平。据半年报数据，2013年上半年，兴业银行在制造业、批发和零售业不良率分别达到0.8%、1.26%。
多数银行不良率居高基本集中在上述行业。交通银行前三季度55.52亿元的新增不良贷款也主要分布在批发和零售业（主要是外贸、钢贸等行业），该项新增不良贷款余额为45.17亿元，另外个人短期运营资金不良贷款新增17.36亿元。
农业银行的不良贷款来源也与上述银行相仿。据农行方面称，第三季度资产质量总体基本平稳，新发生不良贷款主要是部分沿海地区的一些低端制造业、批发零售业的中小企业。“目前，各家银行的新增不良贷款主要集中在长三角，尤其江浙地区的中小企业。”一位国有银行的高管分析称。
从区域来看，交通银行的不良贷款主要集中在华东地区。据公开数据显示，前三季度，交通银行华东地区不良贷款净增额为63.08亿元。
“目前，银行业内潜在的不良贷款还没有完全释放出来，预计今年下半年，除了江苏和浙江，广东、福建等地逾期和不良贷款也将出现慢慢上升之势。从信贷资产的地域分布来看，长三角短期仍然是上市银行贷款最集中的地区。”一名著名会计师事务所的合伙人分析称。
.jpg)
.jpg)
