央行在12月28日发布最新公告，将开始推动存量浮动利率贷款，定价基准转换的工作，而此次调整期间，作为借款人可以有一次重新选择利率的机会，固定利率和LPR+加点。
对此很多人纠结，到底是选择固定利率还是LPR加点呢？
这对于已经申请了房贷的人来说，就要面临着两个问题，一是如何改的问题，另一个是要不要改的问题。
首先如何改？
按照央行的公告来看，原来以人民银行基准利率上浮或者打折的，在利率不变的基础上，变成LPR+加点的方式。
举例：原来的贷款基准利率是4.9%，如果上浮10%，就变成是5.39%，现在的LPR是4.8%，合同利率就要修改为LPR+59个基点。
如果原来的房贷是下浮10%，实际利率为4.41%，合同利率就要修改LPR-39个基点。
购房者是有权选择固定利率的，也就是说在合同内，房贷利率保持现有的利率水平不变，直到合同结束为止。
同时，购房者也可以选择房贷利率跟随LPR动态来调整，调整的周期最少在一年以上，如果未来LPR利率上涨，那么你的房贷的贷款利率也是上涨的，要是LPR下降那么你的房贷的贷款利率也会随着下降。
那选择哪一种比较划算？
这还真的不好说，但是从目前来看选择LPR+加点的方式比较划算
首先LPR利率处于下行的通道，5年期以上的贷款利率当前是（4.8%）未来下调的几率还是蛮大的。
其次，最近也有消息称监管部门已经通知银行，要求压缩银行靠档计息类存款，只要储户存款期限未到期，提前支取是要按照活期计算利息，比如以前是存款3年，到了2年后存款人有资金需求，提前支取是按照2年的定期存款利息计算的。
这或许很大程度上降低银行存款端的成本，从而进一步推进LPR利率下行.
如果说你的原来房贷贷款利率比较高，甚至是高于LPR的利率，在这样的情况下可以选择跟随LPR的调整。
从全球的市场上来看，长期的利率是下行的趋势，特别是当经济发展到一定程度时，利率就越来越难保持较高的水平，并且最终可能会进入“负利率”时代，这一点在西方国家利率变化就可以看到。
从目前来看，中国和印度等发展国家中，因为经济增速过高，相对利率也更高，但在未来经济增长，最终会步入发达国家行列，利率水平长期来说是下降的。
总的来说，按照目前的情况，LPR在未来还有可能会进一步下调的，至少从短期上来看，LPR+点要比固定利率划算些。
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